“活期存款”年利率4%，百信银行打响年底揽储第一枪

“活期存款”年利率4%，百信银行打响年底揽储第一枪

百信银行通过“智存宝”等特色存款产品，以较高利率和灵活存取方式打响年底揽储第一枪。以下是对百信银行揽储策略及产品特点的详细分析：

“智存宝”产品特点

年化利率与起存金额：“智存宝”年化利率为4%，50元起存，这一利率水平在同类产品中具有竞争力，且起存金额较低，降低了用户的参与门槛。

产品性质与灵活性：虽然“智存宝”本质上是5年期定期存款，但百信银行通过设计，将其转变为类似“活期存款”的产品。用户可以随时用钱，由百信银行提供借款，借款利率与存款利率持平，利息相互抵消。存单到期后自动归还借款，剩余金额到账百信银行账户。

合规性：在这种模式下，“智存宝”似乎做到了合法合规。如果合规性没有问题，作为银行存款产品，“智存宝”自然具备竞争优势。

与其他平台活期理财产品对比

度小满理财平台：度小满理财平台的活期理财产品多为靠档计息产品。例如，众邦银行“多帮利+”虽然宣称灵活存取，最高支取利率5%，但要求必须存满5年，存满1年利率只有4.5%。相比之下，“智存宝”在利率和灵活性上更具优势。

小米金融、爱奇艺财富频道、滴滴金融：这些平台的活期银行存款产品利率普遍低于“智存宝”。例如，小米金融的四款活期银行存款产品利率在3.85%至3.9%之间；爱奇艺财富频道的两款活期银行存款产品利率分别为3.9%和3.85%；滴滴金融的活期银行存款产品利率为3.55%。

百信银行其他存款产品

“月月息”：年化利率4.8%，5000元起存，为5年期存款产品，按月计息，收益提前到账。但提前支取收益率将靠档计息，如满半年支取，支取部分1.82%，满2年支取，支取部分2.94%。存入“月月息”，满五年最划算。然而，与“智存宝”相比，“月月息”的竞争力不大，尤其是与度小满理财中的同类产品相比。

“月鑫宝”与“年鑫宝”：这两款产品在度小满理财平台发售，分别为30天年化利率4.1%和360天年化利率4.8%。它们也是百信银行的定期存款产品，但被拆分为短期产品。与“月月息”相比，“年鑫宝”一年期利率也为4.8%，但“月月息”需要存满五年才能达到这一利率，因此竞争力相对较弱。

百信银行盈利情况与业务布局

盈利情况：百信银行在开业不到两年之内就实现盈利，这与其融入股东生态密不可分。中信银行半年报显示，百信银行金融服务融入百度场景，逐步形成覆盖百度生态的统一账户体系，并通过金融生态圈建设，在两家股东之间进行有效链接。

业务布局：除了财富管理业务外，百信银行还有消费金融和企业金融业务。消费金融方面，百信银行有现金贷产品“百分贷”，并联合多家平台发放现金贷；企业金融方面，百信银行有供应链金融、聚合支付、银行存管等业务。

百信银行揽储策略的市场影响

打响年底揽储第一枪：百信银行通过推出高利率、灵活存取的存款产品，成功吸引了大量用户关注，打响了年底揽储的第一枪。这一策略不仅有助于提升百信银行的市场份额，还可能引发其他银行的跟进，从而加剧市场竞争。

示范效应：百信银行作为首家独立法人形式的直销银行，其成功盈利和揽储策略为其他银行与巨头发起直销银行起到了示范意义。例如，招商银行与京东数科联合发起的直销银行——招东银行正在紧张筹备中，其股权架构与百信银行类似。