光大永明人寿保险有限公司的实力怎样？

光大永明人寿保险有限公司的实力怎样？

光大永明人寿保险有限公司是一家非常强大的保险公司，实力强大！

随着人们保险意识的增强，保险已经成为许多人的刚需品，而在投保时选择一家正规可靠的保险公司，显然也是极为重要的。

不过，购买保险就跟买衣服一样，并不是说越贵的保险就越好，只有买到适合自己的保险才是好的保险。

这段时间光大永明人寿推出了不少高性价比的保险产品，今天奶爸带大家一起深入了解。

1、公司基本情况

光大永明人寿成立于2002年4月，由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资寿险公司。

2010年，光大永明人寿引进4位重磅级别战略股东，成为中国光大集团控股的国有保险企业，目前注册资本金为54亿元人民币，资本实力位于国内寿险公司前列。

如今光大永明人寿发展势头良好，依靠杰出的风险管控能力和专业的资产管理能力，能够很好为客户提供优质稳定的服务。

2、成熟的产品研发和运营体系

光大永明人寿充分发挥集团优势，旗下共设立25个部门，集研发、风控、产品、运营、财务各项职能于一体。

得益于集团强大的产品研发能力，光大永明人寿提供的保险产品种类丰富，涵盖意外保险、寿险产品、健康医疗、少儿专属、退休养老、保险理财。

不少朋友向奶爸咨询频率很高的钻多多年金险、嘉多保重疾险等都是出自光大永明人寿。

经过十余年的发展，光大永明人寿已成为国内保险行业新锐力量，在全国开设了22家省级分公司，覆盖了全国80%的人口区域，购买保险也无需担忧地域问题。

1、原保费收入稳步增长

原保费收入的情况可以反映保险公司的经营情况，也可以从侧面反映出受消费者欢迎的程度。

根据数据显示，2018年光大永明人寿全面原保费收入约为1.59亿元人民币。

但是到了2019年，全面原保费收入飙升至2.48亿元人民币，从中得出的结论是：光大永明人寿经营状况良好，在消费者中十分受欢迎。

2、偿付能力充足

保险公司的偿付能力反映的是公司财务稳定性和发展潜力。

光大永明人寿成立以来，在一系列重大事件中发挥了金融保险企业的社会责任，

截止至2019年12月31日，光大永明人寿的核心偿付能力充足率为200.29%。综合偿还能力充足率为200.36%。

虽然充足率对比年初有所下降，但仍然远高于监管要求，另一方面光大永明人寿的偿还能力溢额进一步上升，继续保持稳健的经营风格。

奶爸选取光大永明最热门的一款年金险和一款重疾险为例子：

钻多多年金险的投保范围是很大的，可以给自己家的宝宝买，也可以年老的时候购买。

但需要注意的是，年金险有一个特点，需要长时间的沉淀，才能得到高收益，因为这是复利的，越到后面，收益就越高。

钻多多年金险起投金额不算高，5000元即可起投，如果大于5000元的，投保金额必须是100的倍数。

钻多多年金险是可以附加万能账户的，采用的是增利保尊享版年金保险（万能型），该万能险近期的结算利率达到5.3%，是很高了：

那么，钻多多年金险的年金是如何领取的呢？

从保单第五年后开始领，每年获得的年金返还为上一期给付的年金上再增加10%。

假设第五个保单日过后，第一期返还1万元保费，那么第二期就返还1.1万元保费，第三期1.21万保费，以复利的增长，如此类推。

产品满期后，返还1.05倍已交保费。

如果年金不领取，会进入万能账户当中进行二次增值，目前钻多多年金险采取的万能账户结算利率是5.3%。

除此之外，可以附加投保人意外高残/身故豁免。

在保险期间内，投保人（交钱的人）因为意外导致高残或身故，豁免主合同及其附加合同剩余的保费。

钻多多年金险的犹豫期是15天，也就是投保15天内，都是可以全额退保的。

奶爸还是着重和大家分析一下钻多多年金险的收益情况。

由于钻多多年金险采用的是主险+万能账户的形式，是有两部分的收益的。

奶爸先给大家演示一下主险的收益大概是多少。

总的看来，钻多多年金险收益还是比较不错的。

我们再来看看，如果这部分每年返还年金不领取，流入到万能账户中进行二次增值，看看最终收益是多少。

需要注意的是，虽然目前万能账户结算利率是5.3%，但是这个收益率是不固定的。

所以，一般演示利率的时候都参考几个档次的收益率，分别是保底收益3%、中档收益4.5%、高档收益6%。

通常来说，4.5%的收益是比较常见的，奶爸就以4.5%的收益演示，看看被保人到了60岁，可以拿到多少钱：

从上图可以看到，如果年金不领取每年进入到万能账户中进行二次增值，以中等收益4.5%来算。

被保人到了60岁，一共可以拿到767144的收益，净收益是567144元，IRR是4.08%。

收益还是不错的，超过了4.025%，是目前收益杠杠的一款年金产品。

1. 重疾保障

110种重疾，分6组赔付6次，间隔期180天，保单前10年被保人50岁前出险重疾，重疾赔付120%保额。

如果是投保50万保额，那么可以多赔10万。大家先来关注一下嘉多保高发重疾的分组情况：

可以看到，最高的重疾——恶性肿瘤单独分组，其余高发重疾分散在其余三组，总的来说分组情况还算比较理想。

重疾险到底买单次赔付还是多次赔付？还在纠结？别怕奶爸有想法：

2. 中症保障

25种中症，不分组赔付2次，每次赔付50%保额，无间隔期。

3. 轻症保障

40种轻症，不分组递增赔付3次，依次赔付30%/35%/40%保额，无间隔期。

其中高发轻症占轻症理赔事件90%以上，一款产品保障好不好，主要参考其对高发轻症的覆盖情况：

光大永明嘉多保重疾险把轻微脑中风定义为中症，按照中症保额进行赔付，赔付的保额更高。

而轻微III度烧伤则按照烧伤比例分为轻症和中症，定义更加明确。除此之外，对高发轻症都有覆盖，保障很全面。

4. 身故保障

18岁前赔付已交保费，18岁后赔付基本保额。

5. 恶性肿瘤多次赔付保障（附加）

如果首次确诊的重疾是癌症，癌症二次赔付需要间隔期3年，赔付100%保额，癌症状态包括新发、复发、转移和持续。

如果首次确诊的重疾非癌症，癌症二次赔付需要间隔期180天，赔付100%保额。

值得一提的是，光大永明嘉多保癌症是可以多赔2次的，最高可以三次赔付。

关于恶性肿瘤多次赔付产品测评：

6. 特定心脑血管疾病（附加）

对20种特定心脑血管疾病可选额外赔付35%/50%保额，在保障期上可选保至70/80周岁。

我们先来看看这些特定心脑血管疾病有哪些：

这项保障能有效提高对心脑血管疾病的保障力度，但是我们需要先关注这部分责任需要附加的保费是多少，才能看出值不值。

7. 保费测算

可以简单看出，如果选择保至70岁，30年缴费加必选责任的话，每年四千五千，性价比还是挺高的。

而且如果附加上心脑血管疾病额外50%保额，并且保至70岁，对于女性投保人来说比较便宜，只要多交几百块。

光大永明嘉多保值不值得买？

通过对比当前热门多次赔付重疾险，看看光大永明嘉多保表现如何：

这么多产品会不会眼花缭乱呢？不怕！奶爸快速给大家上结论：

如果追求保障全面：完美人生守护尊享版、完美人生守护英雄版

完美人生守护英雄版是尊享版的升级版，会在近期内上线，在基本内容上，其实调整不大。

完美人生守护尊享版和英雄版都有一个共同的特点，也就是保障力度高，重疾递增赔付、中症赔60%、轻症赔45%，都是杠杠的。

除此之外，还包含少儿特疾额外赔付保障，恶性肿瘤多次赔付等等保障，保障也是非常全面的。

如果追求重疾高保额：百年超倍保

百年超倍保保单前10年出险重疾，可以赔150%保额，保单第11-15年可以赔135%保额。

对比于完美人生尊享版这类递增赔付的产品，奶爸认为这种额外保额的形式更加实用，毕竟首次出险就可以用上。

如果追求重疾不分组多次赔付：昆仑健康守卫者3号

守卫者3号是近期上线的产品，亮点在于刷新了重疾不分组多次赔付产品的保费价格，并且对于少儿特疾可以额外赔付150%保额，保障力度杠杠的。

不过缺点在于，即使刷新了保费价格，但不分组重疾险还是比一般重疾险要贵一些，如果大家预算充足的话可以考虑。

总结一下，目前大部分朋友购买保险时，都会优先选择大型保险公司，但实际上保险公司规模是次要的，我们更应该关注保险产品本身，挑选性价比更高以及合适自己的产品。

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