金元宝的理财投资为什么收益能达到10%，背后他们是怎么盈利的，这样的投资可靠吗？

金元宝的理财投资为什么收益能达到10%，背后他们是怎么盈利的，这样的投资可靠吗？

Hi，大家好，我是NP叫兽。

10月16日，湖南省地方金融监督管理局发布公告，将取缔辖内全部网贷机构的P2P业务。

2天后，山东省也发布了《网络借贷行业风险提示函》，将取缔省内验收不合格的P2P平台。

降低存量以及清退，依然是P2P行业当下的主旋律。

今天，叫兽(公号ID：npducai)和大家追踪3家平台的最新舆情，他们面临的处境分别是：已经主动清退、被动清退、暂停发标，从而透视出行业的未来。

一

金元宝理财：主动清退

对于这家深圳平台，很多朋友可能都没有听过，不过从业者应该相对熟悉，因为他们家CEO祝伟明(江湖人称"老祝")曾经也是行业KOL之一，出借人可能都看过他的文章。

这位武汉大学高材生，曾是用友集团事业部负责人，后来创立金元宝理财并担任CEO。

进军网贷行业后，在网贷之家、网贷天眼、融360等第三方平台专栏里，都能看到他的身影。

说回老祝创立的这家平台——金元宝理财。

不久前，金元宝理财宣布主动退出网贷行业。虽然说是主动退出，但背后其实是有监管压力在的。

退出时，待收5.8亿，出借人数5556人，人均出借金额超10万，人均借款金额32.8万。

这家待收超过5亿的平台退出，也标志着深圳地区的出清工作进入新阶段。

正如金元宝客服回应一些关于退出的问题时提到的：深圳已经发布了若干批自愿退出名单，但基本都是待收百万或者千万级的，现在到了5亿以上的清退阶段。

(来自金元宝理财客服)

根据叫兽(公号ID：npducai)的观察，深圳地区待收5亿以内的确实清退得差不多，预计下一阶段就是针对5-10亿的平台了。

其实，从规模小的开始清理，是各地监管的普遍做法，北上深杭等等基本都是如此。

行业大环境就是如此，政策打压是摆在眼前的现实，对于很多平台，大家还是不要有太多幻想。

所以，接下来大家也要留意好自己的平台，虽然在这个阶段，平台老板想跑掉是几乎不可能的了，但还是不能让平台老板有可乘之机，在离场前再"收割"一波出借人。

而对于金元宝，叫兽建议出借人现阶段应该给平台和老祝一定的时间去处理。

相对那些规模庞大，关联融资一堆的平台，这种待收5亿左右的平台，窟窿往往更小，再加上老祝的责任心，实现良性退出的可能稍微会大些。

具体来说，出借人要尽量支持平台去做催收和资产处置工作。千万不要搞错对象，一直给平台找茬不见得是好事。

平台确实需要出借人的监督和压力，但是欠款不还的老赖们更需要监督和压力。

至于对于平台的监督，"监委会"会起到关键作用，现阶段出借人们对于"监委会"的选举也要加以重视。

二

星火钱包：被动清退

接下来说的是一家“被动退出”的平台，待收规模只有的3543万的湖南平台——星火钱包。

在清退之前，星火钱包曾经是行业内知名的网贷基金型平台，它还有一家兄弟资讯平台——星火研究院，曾是行业知名的第三网贷资讯平台，有点类似于投之家与网贷之家的那种模式。

湖南的星火钱包，可以算作是湖南监管政策下惨遭"一刀切"的平台。

(来自网络)

很多非网贷重地，预计都会选择"一刀切"，彻底断绝这种金融风险。

湖南省对于P2P是出了名的"不友好"。

3月份宜人贷怀化门店被封，6月爱钱进涉嫌传销，相关账户被湖南省衡东县市监局冻结，都透露了湖南地区监管对于P2P的态度。

其实，非网贷重地也有它的好处，那些地区的平台数量较少，而且待收往往不会太大。政府监管和清退时，处置起来不会那么吃力，根本不需要像深圳都是清退都得分批。

(想起河南省的轻易贷，前两天说要起诉河北金融办了...如果轻易贷是小平台，估计早就端了...)

对于清退，星火钱包官方客服也给出了官方的回复：

对于星火钱包的出借人而言，目前需要更应该积极支持和监督平台进行催收，3543万的待收，剩余借款笔数2654，催收难度和股东兜底的都相对较小。

同时，由于地区内平台的数量比较少，ZF处理时还是有不少"绿灯"可以开的。

比如说，以前很多法院都不肯接网贷的案件，现在在ZF的要求下退出，这些法院才慢慢开始愿意接受网贷的起诉和立案。

虽然湖南地区监管对P2P不友好，但是为了地区稳定和解决问题，相信政府也是愿意出一份力帮助出借人挽损的。

除了湖南地区，其他非网贷重地的平台出借人也要意识到ZF的力量，对于已经无法改变事实，积极寻求ZF的帮助，对于后续的回款还是有作用。

三

麦子金服：停止发标

10月16日晚，麦子金服CEO黄大容在用户直播会上宣布，为了响应"三降"的要求，麦子金服暂停发新标。

不发标，也意味着要全力清理存量资产。

最终，究竟是退出还是转型，归根结底还是要看平台资产端的风控能力。

但无论如何，行业皆知，在几个网贷重地里，上海地区的监管是最凶的。

"一家不留"传闻后，拍拍贷转型助贷，陆金所转型消费金融，捞财宝&厚本被立案，麦子金服停止发标。估计其他上海平台和它们的出借人，现在都在瑟瑟发抖。

说起麦子金服。

老实说，麦子金服给叫兽(公号ID：npducai)的印象并不算太好，因为它的资产端是做校园贷起家，再加上本身利息也不低，着实影响了不少年轻人的生活。

叫兽之前就认识一位大学时期入坑过"校园贷"的小伙子，他入坑的第一家借款平台就是麦子金服旗下的名校贷。后来监管层严打校园贷，才逐渐推出了白领贷。

(来自网络)

但回到出借人的角度，叫兽认为，当前还是应该对这家上海老牌平台给予一定的保护，建议不要过早采取过激的方法维权。

虽然不太喜欢，但不得不承认——麦子金服的借款人群体，大都是有一定还款能力、信用意识较强的年轻人。

CEO黄大容在给出借人的公开信中提到，麦子金服的存量借款用户92%为大专以上学历用户，且年龄不超过30岁。根据历史还款情况，这些客户具有逾期率高，但坏账率低的特征。

说白了就是这些借款人比较年轻，受教育程度也比较高，所以信用意识也会较高，只要给与相应的催收压力，他们还是有能力和办法还上钱的。

另外，麦子金服手握这群年轻、学历较高、还款能力较强的借款人，这些都是平台手握的重要资源。

未来如果麦子金服能下定决心转型，放弃一些不切实际的幻想，那么转型还是有机会的。

总体来说，出借人切勿在这个阶段就把平台逼到无路可退，那样对双方都不是好事。

四

P2P的未来

从上面案例可以看到，有的地区选择一步步清退，有的地区选择一次性清退，但是都离不开一个"退"字。

大势如此，出借人就不要再逆势而行了。哪怕是小额薅羊毛，叫兽(公号ID：npducai)目前都是不建议的，更别提投大额投长标了。

与此同时，官方虽然再次释放了关于"备案"的疑似利好。

在叫兽看来，如果真的快备案了，那也不急于这一时，先退出来，耐心继续等待，保住本金，再考虑未来。

还有一点，要特别提醒出借人的是，每每说到备案，就总会有一些平台或者业务员跑出来忽悠出借人：“我们家平台备案没问题”、“我们家入选了名单”。

前段时间，"监管试点"的消息爆出时，叫兽就看到这样的案例。

虽然不清楚是业务员个人行为还是平台的意思，但是对于这类平台或者业务员，叫兽只想说：不怕死就继续作。

建议大家要清楚明白知道：任何关于监管试点名单之类的消息，都是猜测，保持理性。

写在最后——

1.如果觉得叫兽写得不错，请知友们多多点个赞，以示鼓励。

2.投资理财上有什么疑惑，可以关注叫兽的微信公众号：「NP读财（npducai)」，在后台留言咨询。平时比较忙，不一定能立刻回答，请保持耐心。

3.NP叫兽是谁？国家理财规划师，一位爱瞎说大实话的互金老叫兽。热爱钱，但更在乎善良和说真话。做最接地气的理财教育，让你对赚钱欲罢不能。

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