Simone如何看待小牛在线良性退出，p2p未来会怎么样？
的有关信息介绍如下：
现在小牛在线已经开启债权申报工作，很多出借人还在犹豫确权还是立案。
我的建议是确权，做无谓的斗争毫无意义。
首先解决出借人最为关心的问题：确权后，万一平台不按兑付方案进行兑付，后续不影响平台及实控人被经侦立案。
这是我打南区山网金治理办电话，工作人员给我的回复。
如果出借人不放心可以打电话亲自确认，有条件的出借人甚至可去南山区网金治理办找金融办主任，得到更权威的回复。
过去2年，宣布良性退出最后立案的平台也不少，包括宜聚网、鑫合汇等。
所以在这里必须要相信政府，理性WQ。
02
另一个出借人最为关心的问题：为什么不先出兑付方案再确权？
根据《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》第四章退出通知送达及债权申报，
平台宣布“良性退出”前需向区金融办报备并成立清退组，
清退组成立10日内宣布“良性退出”，
宣布“良退”后出借人应在债权申报期内（30个工作日内）申报其债权，应以未偿还本金为基准申报债权数额。
关于未偿还本金，出借人跟平台的定义不一样，所以才会有出借人反对确权：
出借人认为确认确权本金=未偿还本金
平台认为确权本金=累计充值金额-累计提现金额-账户可用余额
举个例子，小张2016年开始投资A平台，累计充值50万，目前未到期债权本金10万，
中间债权到期后陆续提现45万，这包含平台给的利息10万。
按照出借人的标准，确权本金为未到期的债权10万，
按照平台的标准，确权本金=50-45=5万。
这等于我4年来无偿借给平台的借款人50万，分文不取，到最终这笔钱起码还得1年后拿回来。
中间的区别就是历史收益，出借人不算历史收益，平台算了历史收益。
按照平台的确权标准，对老出借人肯定是不公平的，但对新出借人影响不大。
在《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》中，深圳市金融办没有定义未偿还本金。
但在《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》征求意见稿中，
未偿还本金余额=累计充值金额-累计提现金额-账户可用余额。
在今年1月13日关于《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》有关问题的说明中，
“先本金后收益原则”是鼓励平台优先兑付充值本金余额、后兑付收益，但仅说明兑付顺序问题且非强制要求。
充值本金余额兑付完毕后平台仍需兑付出借人的收益。
目前宣布清退的平台中，仅有微贷网未充提差，大多数平台都是充提差，同属深圳的平台投哪网也是充提差。
充提差的客观背景是P2P平台本来做的就是次级贷款，绝大部分平台即便资产都是真实的，但坏账率不低，一旦停止放贷，坏账就会压垮平台。
如果平台老出借人占比较大，可以选择不确权，但如果你是新出借人，建议确权，不损害实际利益。
不确权也不影响后续兑付，平台仍以待收数据为准参与清偿分配。
这里划结论：确认确权适用于全国各地宣布“良性退出”的平台，包括北京、上海等地。
不过值得注意的是，小牛在线目前并没有充提差，确权本金=待收本金+冻结资金+余额，包含了历史收益。
03
相比确权，出借人更应关注的是后续出台的兑付方案是否合理以及信息的公开透明。
尽快拿回钱才是我们的第一诉求，等方案不兑付了再考虑立案也不迟。
过往经验显示，一般本金1万以下的出借人拿回本金的时间相对很短，这包括红岭创投等平台。
所以小额出借人先确权，等兑付方案出台即可。
只有早日通过方案，才能早日开始兑付。
衡量兑付方案是否合理的标准是兑付时长和兑付比例。
如投哪网的兑付方案，10万以下的出借人，本金分18个月兑付，收益分12个月兑付。
第1期兑付本金10%，前12个月兑付本金60%，后6个月兑付本金40%，相对比较合理。
后续不兑付了，再考虑立案嘛。
根据深圳良退指引，退出方案的执行完毕原则上不得超过两年，这条底线不能破。
信息的公开透明，根据良退指引，出借人合法享有的知情权主要体现如下：
1.应公布清退组的成员名单、工作电话和工作邮箱，接受出借人、监委会、平台员工等人员的举报信息；
2.清算退出过程中清退组应每周向区金融工作部门和出借人通报工作进展，包括项目催收、资产处置变现、兑付情况、
专用账户资金流入流出情况、剩余待收本金和未偿还本金余额情况、接待出借人问询和来访情况及区金融工作部门认为需要的其他情况。
3.应公布监委会成员名单、工作电话、工作邮箱，接受其他出借人、平台员工等人员的举报，监督清退组的工作。
福利篇
1.陆金所7.14%收益的银行存款
2.可转债打新：一年白捡1万，香得很
3.玖富9%收益的的银行存款
4.百度金融6.68收益的银行存款
基金篇
1.是否赚钱：年化收益15%实操之路（一）
2.买什么：年化收益15%实操之路（二）
3.怎么买：年化15%收益实操之路（三）
4.买多少：年化15%收益实操之路（四）
5.怎么卖：年化15%收益实操之路完结篇
保险篇
1.X安福，一场坑害2000万人的杀猪盘盛宴
2.坑害8000万人的返还型保险是最大的杀猪盘
3.重疾险避坑指南：少踩一个坑，每年省上万块
4.成人保险推荐：避开上亿家庭踩的坑，立省十几万
5.儿童保险推荐：理财大V只花1000多，给孩子配齐保险
6.老人保险推荐：最低1300元，解决父母保险问题
7.三口之家保险推荐：最低1万也能配齐四大险
8.一对一免费咨询
